我一个朋友前几天突然问我，说他给自己买了个寿险，又买了个重疾险，问我这两个到底有什么区别。我说你这个问题问得好，因为很多人搞不清楚，然后就……买重了啊。
其实说白了，寿险和重疾险最大的区别，就是它们各自补的“窟窿”不一样。
寿险这个东西吧，它管的是最极端的情况——人不在了。家里的经济支柱万一哪天突然走了，房贷谁还？孩子学费从哪来？老人谁养？寿险给付的那笔钱，就是拿来填这些窟窿的。它解决的是“收入永久性中断”的风险，适合家里有人需要你养、担子比较重的朋友考虑。
而重疾险呢，它假设的情况是：人还在，但是病了。治大病要花钱，这是一层；但很多人忽略的是，得了重病之后，三五年没法正常工作太正常了，甚至有的病需要长期康复，这段时间收入基本为零或者大幅缩水。重疾险是给付型的，一旦确诊合同约定的疾病并且达到给付条件，直接赔一笔钱给你，这钱你想怎么花就怎么花——治病、还贷、补贴家用都行。
这里得强调一下，根据行业规范，重疾险必须包含28种核心重度疾病，比如恶性肿瘤——重度、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这些，但具体保哪些疾病、什么条件下赔，得看合同条款是怎么写的，不是得了任何病都能赔。
所以你看，这两个险种一个管“走了之后”，一个管“得了病但还在”。它俩不是非此即彼的关系，反而是互补的。预算有限的话，可以先想清楚自己最怕哪种情况——是万一不在了家人怎么办，还是万一病了没有收入怎么办——然后再决定先买哪个。
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