说起寿险，很多人第一反应是"身故才赔，买它干嘛"。但换个角度想——如果你是家里主要的经济支柱，突然不在了，房贷谁还？孩子学费从哪来？

不同人生阶段，寿险的作用还真不一样。

刚工作那会儿，手头紧，但父母可能还在为我们操心。定期寿险，专治这种"万一我不在了谁来兜底"的焦虑。保障期限选个二三十年，保费相对较低，能在收入有限的阶段把身故保障做足。简单说就是：花小钱，办大事。

等结了婚有了娃，家庭责任一下子重起来。这时候单纯保二三十年的定期寿险可能就不够用了——你想，万一七老八十人不在了，是不是也得给孩子留点什么？终身寿险这时候就进入了视野。它提供的是一辈子的保障，而且某种程度上还能兼顾资产传承的安排。

再往后走，手头有些积蓄了，开始琢磨如何让资产规划更长远。增额终身寿险的逻辑就不太一样了：它的保额会随着时间慢慢增长，相当于把一部分钱锁在里面，让保额和现金价值按合同约定增长。需要用钱的时候，可以通过减保取出一部分；不需要动它，就按合同约定持续增长。这种产品适合那些希望保额能逐年增加、有长期规划的人。

市面上还有一种分红型寿险，保障功能之外还涉及保险公司的分红安排。这种产品的收益不是固定的，要看保险公司的经营情况。喜欢稳健的人可能觉得有点悬，但如果你能接受不确定性，倒也是个选择。

说到底，寿险没有标准答案，关键是搞清楚自己现在处于什么阶段、想要解决什么问题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。