买重疾险，很多人上来就问“哪个产品好”“一年多少钱”。结果呢，看半天测评、对比表，真正到投保那一步才发现——哎，怎么还有这些限制？

今天不聊产品，咱们聊聊那些“隐形门槛”。

先说职业这块儿。保险公司不是看你做什么工作就单纯按行业分类，它会结合工作内容、风险程度给一个职业类别代码。同一款产品，全职学生、家庭主妇、已经退休的大爷大妈，能买到的最高额度可能跟你想的不太一样——不是不让你买，是风控模型就是这么设的。具体能投多少，要看保险公司的职业分类表和当期的核保政策，不是网上随便搜一个数字就能当准的。

然后说说健康告知。这个真的是重灾区。就拿乙肝来说，大三阳基本告别标准体核保了，不是说一定拒保，但想正常费率承保？难。小三阳、病毒携带者呢？肝功能正常的话，有机会加费甚至标体，但最终结论得看保险公司人工核保怎么判。你说“我没症状”“医生说没事”，对不起，商业险的核保逻辑和临床医学不是一个维度。

所以啊，投保前与其疯狂刷产品测评，不如先问自己两个问题：我这个职业在目标产品里属于哪一类？我的体检报告上有没有需要注意的异常项？

想进一步了解核保规则和如实告知的重要性，可以参考水滴保保险攻略。