刷到意外险推荐，你是不是也犯过嘀咕：产品参数密密麻麻，到底该看哪一项？说实话，光对比价格没太大意义，条款里的门道才是关键。

第一个问题：保额够不够用？意外伤残是按等级赔的，一只手截肢可能只赔30%保额。想想看，真出了事，50万和30万的保额拿到手差别有多大？大多数情况下，我建议成年人意外身故伤残保额至少往30万以上看，预算宽裕的话50万也不算高。

第二个问题：医疗报销怎么算？这块最容易被坑。记住两个关键词：是否限社保、报销比例多少。有的产品听着报销比例挺高，但只管社保范围内的费用，自费药、进口器材一分不报。有的产品稍微灵活些，经社保结算后能报得更多。这里有个小细节——免赔额。几百块的免赔看着不多，真到用的时候就会觉得肉疼。所以别光盯着比例数字，免赔额和报销范围也要一起看。

第三个问题：猝死保不保？说实话，一开始我也觉得这玩意儿有点玄乎。猝死明明很突然，为啥不直接算意外？但仔细研究你会发现，猝死往往有隐藏的疾病原因，保险公司要排除“自身疾病”这个变量。所以大部分产品把猝死做成附加险，不是默认自带的。而且各家对猝死的定义还不完全一样，有的要求发病后24小时内身故，有的宽松一点到6小时。这个一定要看条款，别想当然。

说了这么多，其实就想表达一个意思：没有完美的产品，只有适不适合你的方案。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

对了，最后提醒一句，不管你看中哪款产品，购买前务必仔细读合同。保费、交费年限、保障责任、免责条款，一个字都不要略过。网上看测评是入门，真正做决定还得回到条款本身。