买年金险的时候，你可能会发现有的产品分“单人版”和“连生版”两个版本。这两个版本听起来差不多，其实差别还挺大的，搞清楚再选，能省不少纠结。
最本质的区别在于合同什么时候终止。单人版就是给一个人投保，被保险人身故，合同就结束了。连生版呢，是两张保单绑在一起，要等第二个被保险人也身故，合同才终止。这种设计适合想让保障持续更久的人，比如父母想把自己的养老和孩子的未来都覆盖进去，就挺合适的。
连生版不是谁都能买的，限制比单人版多。以某款产品为例，通常对第一被保险人的投保年龄有要求，同时对被保险人之间的年龄差（如夫妻或子女关系）也有特定限制。相比之下，单人版的适用范围通常更广。
核保方面也有差异。单人版如果想附加全残保障，通常需要通过健康告知，涉及列举的疾病、身体缺陷或使用毒品等情况需要如实告知。连生版的核保要求可能不同，具体以投保时页面显示的健康问卷为准。
领取方式上，两个版本基本一致——可以选择保单第5年、第10年或第15年开始领，也可以等55岁或60岁再开始领。领取频率通常可选年领或月领，月领金额通常为年领金额的8.5%左右，具体比例以保险合同条款为准。两个版本都可以附加万能账户。
保单权益方面，单人版通常支持加保、减保、减额交清、变更领取方式和万能险组合，灵活性相对更好。连生版一般支持减保、减额交清、变更领取方式和万能险组合，但通常不支持加保。
没有绝对的好坏，关键看哪个更适合你的情况。想继续了解年金险的基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。