很多人买重疾险会先看产品对比表，这没问题，但表上那些数字——重疾种类80种、100种、120种——说实话，真不是最该纠结的地方。重疾险行业协会统一定义的那28种高发大病各家都有，差别往往藏在更隐蔽的角落。
比如轻症这块。轻症不是法定必保的，所以各家的处理方式差异很大。平安福2019Ⅱ自带50种轻症，最多能赔3次，每次赔20%基本保额。大福星呢？轻症只有10种，而且还得额外加钱附加才能有。守护福倒是自带30种轻症，同样赔3次每次20%。光看数字，50、30、10差别挺大，但这里面的门道不在数量本身，而在于“自不带”。大福星那个10种轻症听着少，但极早期恶性肿瘤、不典型心梗、轻度脑中风这些高发的倒也涵盖了——问题是，你得记得主动勾选附加险才行。
再说一个更实际的：保额能涨。平安福2019Ⅱ和守护福都有这个机制，70岁前每得一次轻症，重疾和身故的保额就往上跳一跳。平安福2019Ⅱ跳20%，最多涨60%；守护福跳30%，听着更激进。等等，我刚才说“涨”——准确讲是增加基本保额，不是你原来买的50万就自动变成60万了。合同里写的是“增加主险及重疾险基本保额”，这个得掰清楚。
还有一块特别容易踩坑的：癌症二次赔付。我就不点名了，市场上不止一款产品，癌症多次赔听着挺好，但合同里写了——第一次得的重疾必须是癌症，第二次新发或复发才能再赔，间隔期5年。如果你先得了急性心梗做了手术，过了几年又查出肺癌，不好意思，这种情况有的产品是赔不了的，有的可以。这个不是平安一家的问题，各家条款限制不一样，买之前一定要把“触发条件”这三个字刻进脑子里。
所以你看，选重疾险真的不是简单的数数游戏。重疾种类多不代表保障更全，轻症次数多不代表用得上。与其拿着表格比数字，不如先把自己的需求理清楚：家族病史怎么样、预算区间在哪、要不要加上癌症多次赔。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。