经常有朋友在水滴保官网首页挑选产品时纳闷：我就想买个保障，怎么还要填一堆健康问题，甚至还要等上个30天、90天才能生效？

其实，这背后有个经济学概念叫“逆选择”。

简单说，就是如果一个人已经知道自己身体出了状况，或者预感到马上要产生大额医疗费，这时候才火急火燎地去买保险。一旦过了等待期就去治疗，那保险公司赔出去的钱，本质上是在为“已知的高风险”买单。

这对谁都不公平。如果大家都这么干，保费就得涨上天，最后那些真正想转移未知风险的健康人也买不起了。

所以，保险公司通过两个手段来平衡这种风险：

一个是健康告知。这不是为了刁难谁，而是为了评估风险。你得如实回答，保险公司才能决定是正常承保、加费还是除外。隐瞒不报的话，后续理赔很容易产生纠纷，到时候吃亏的还是自己。

另一个就是等待期。在这段时间里，除非是意外事故，否则因为疾病产生的费用是不赔的。这就是为了防止有人“现买现赔”。

我们水滴保作为保险经纪服务平台，一直建议大家：买保险要趁早，趁身体健康的时候配置，不仅选择多，核保也更容易通过。别等到身体亮红灯了再想办法，那时候可能就真来不及了。