很多人选保险时，挺偏爱那种“有病赔钱，没病返本”的返还型产品，觉得心里踏实。像平安旗下的一些老款重疾险，比如全能保或者福寿安康系列，确实吸引了不少预算充足、看重品牌的朋友。

不过，这种产品有些细节如果不搞清楚，理赔时可能会觉得“怎么跟我想的不一样”。

我寻思了一下，有两个点特别容易让人迷糊。

一个是关于那个“医疗关爱金”。这玩意儿听着挺美，平时看个门诊能拿点小钱。但你要真不幸得了重疾，保险公司赔你那笔大的时候，是会把你之前领过的医疗关爱金给扣掉的。这就好比你预支了一部分工资，最后发年终奖时得先还上。所以别光盯着平时能领多少，得算算总账。

再一个就是“豁免”这事儿。很多产品现在都自带被保人豁免，也就是被保人出事了，后面保费不用交了。但“投保人豁免”往往是另一码事。如果你是想给自己买，那可能无所谓；但如果是给孩子买，或者夫妻互保，这个投保人豁免通常得单独花钱附加。要是忘了加，万一交钱的人出了状况，保单可能就断了。

保险产品更新换代快，具体的条款责任、等待期这些硬指标，还是以你手里那份合同为准。投保前多问两句，总比理赔时扯皮强。如果你对怎么挑适合自己的重疾险还有点拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，心里更有底。