说个扎心的——你有没有想过，万一哪天突然不在了，家里那口子、孩子、还有等你养老的父母，接下来的日子该怎么过？
房贷还欠着，孩子教育不能断，爸妈的赡养费每月还得给。这些责任不会因为你不在了就算了账。寿险这东西，说白了就是给家人留一条后路，让他们在最难的时刻不用为钱发愁。
那保额到底多少才够？有两种思路可以参考。
一种叫生命价值法，说白了就是把家底翻出来算一算：所有负债加起来、未来5到10年一家老小的生活费、孩子受教育要花的钱、每个月给父母的赡养费，这几块全加一块，就是你该扛的数字。听起来挺复杂的，其实就是一句话——你不在了，这个家还需要多少钱才能正常运转。
另一种更直接的方法，叫收入替代法。你一年能挣多少，还能再干多少年，就把这两个数乘起来。比如一年到手20万，距离退休还有25年，那保额差不多就是500万。是不是吓一跳？但这个数字本身就是偏保守的，毕竟收入不会完全停。
当然，理论归理论，实际配置还得看角色。
家里主要挣钱的那个，保额得是年收入的5到10倍，房贷余额最好全额兜住；单身的没那么多负担，50到100万够了，主要覆盖父母那边；双职工家庭呢，两口子都得买，各自按收入比例分配；对了，全职带娃的那个，别觉得自己没收入就不重要——家务和照顾孩子的活儿，一年下来也值不少钱，50到100万的保障不能少。
还有个挺实用的招：定期寿险不用一步到位。比如前10年房贷压力大，先买300万，等贷款还掉一半了，保额再往下调。这样保障没断过，保费压力也小些。30岁老爷们儿买300万保到60岁，一年下来也就几千元，平均一天一杯奶茶钱的事儿。
说到底，保额只是个参考数字，每个人的债、收入、家庭结构都不一样。想进一步了解投保的门道，可以翻翻水滴保保险攻略，或者直接访问水滴保官网首页看看有没有适合自己的产品。