经常有人问，买百万医疗险还要自己先掏1万块，这保险是不是有点“鸡肋”？

我寻思了一下，这种想法挺正常。毕竟平时感冒发烧、做个小手术，花个三五千是常事，离1万确实有距离。如果只看这些小额支出，这1万免赔额就像道坎儿，跨不过去就一分钱不赔。

但咱们得换个角度看。这1万不是每次住院都要重新扣，而是按保单年度累计的。也就是说，一年内你不管住几次院，自费部分加起来超过1万，超出的部分就能按合同约定申请报销了。

再说了，真要是遇到需要动大手术、进ICU的情况，医疗费用动辄十几万甚至更多。这时候，1万块的免赔额其实很快就被突破了。它更像是一个“过滤器”，把日常小额医疗风险留给我们自己承担，从而把保费打下来；而把那些可能压垮家庭的大额风险，交给保险公司来兜底。

所以，别盯着那1万块觉得亏。在水滴保官网首页挑选产品时，多看看条款里关于免赔额累计和社保抵扣的规则，心里更有底。毕竟，买保险买的是那份应对极端风险的安心，而不是指望它包揽所有日常开销。