当妈当爸的，最怕啥？孩子突然磕了、摔了，或者一场病来得猝不及防。医保能报销一部分，但真遇上大事，自费部分往往才是大头。少儿保险，就是来堵这个窟窿的。

先说意外险。孩子静悄悄，准是在作妖——这句话当父母的都懂。摔伤、烫伤、猫狗抓伤，这些意外太常见了。市面上常见的少儿意外险，意外医疗往往不限社保范围，0免赔，扣除社保报销后，符合理赔条件的费用可以按合同约定申请报销。当然，具体能报多少、报哪些，得看条款怎么写的，二级及以上公立医院的常规限制也要留意。

再说重疾险。少儿阶段高发的特定疾病，比如白血病这类，治疗周期长、花费高，部分产品会针对这些疾病提供额外赔付保障——当然，具体怎么赔、赔多少，以投保时的合同条款为准。另外，早产、低体重、蚕豆病这些在少儿中不算罕见的体况，部分产品核保相对友好，但核保结论因人而异，能不能标体投保、怎么投保，都得结合健康告知和实际核保结果来判断，别看到“有机会投保”就直接下单。

说到这儿，配置顺序的问题也很重要。总的来讲，建议先配医保，再医疗险，再意外险，最后考虑重疾险。预算紧张的话，先把前三类配齐也挺好，没必要一步到位。

保险产品更新快，不同产品的保障侧重点不一样，投保前多看看条款里的责任范围、报销或给付条件这些关键信息，根据自家孩子的情况挑。

想了解更基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。