同样是住院，有人报销85%，有人只能报65%——这事儿不奇怪。社保中的基本医疗保险实行的是“属地管理”，各地报销政策差异很大，没有全国统一的“标准答案”。搞清楚哪些因素在暗中影响你的报销金额，比记住几个数字有用得多。
医院级别是道坎儿
你去的医院等级越高，报销比例往往越低。一级医院（比如社区医院）报销比例最高，三级医院（比如三甲）相对低一些。这倒不是故意为难谁，主要是为了引导大家“小病在社区、大病去医院”，合理分配医疗资源。所以感冒发烧跑三甲，报销确实会吃亏。
药品分类是个“隐藏关卡”
很多人以为“甲类药全额报销”就是不用掏钱——错。甲类药品是全额纳入报销范围，但最终还要按你所在医院的报销比例来结算。乙类药品更复杂，先得自己掏一部分（大约10%左右，各地略有差异），剩下的才能走医保。至于丙类药，对不起，全自费，医保一分不报。进口药、特效药大多属于丙类，所以医生开药时问你“要自费还是医保范围内”，还真不是随便问问。
职工医保和居民医保差一截
总体来看，职工医保的报销力度通常高于城乡居民医保。职工医保政策范围内住院费用报销比例能达到80%以上，居民医保大概在70%左右。当然，这只是全国平均水平，具体到每个城市会上下浮动。另外，退休人员一般比在职职工报销比例高一些，也算是国家对老年人的一点倾斜。
举个具体例子，北京职工医保的住院报销比例在85%以上，退休人员能到90%以上，个别情况甚至更高；部分经济发达城市在低级别医院的报销比例可达90%以上。但这些经济发达城市的待遇，其他地方不一定能达到。所以看到网上的“高报销比例”，先别急着羡慕，问问当地政策才是正经。
跨省就医不用再垫钱了
以前在外地看病，得自己先掏钱，再回老家报销，手续麻烦周期又长。现在不一样了——跨省异地就医直接结算已经在全国推开。提前办理好异地就医备案，在备案地的跨省联网定点医院出院时，直接刷社保卡结算，只需付自己那部分就行。原则是“就医地目录、参保地政策、就医地管理”，不用再当“人肉快递”把发票寄回老家了。
万一没能直接结算，材料得备齐
不是所有情况都能现场直接结算，万一需要回参保地手工报销，这几样东西最好提前留好：身份证或社保卡原件、医院开的疾病诊断证明、门诊病历或检查检验报告、医疗收费收据、费用明细清单或处方。如果找人代办，再加一份代办人的身份证。具体材料要求可能各地略有不同，建议先打当地医保局电话问清楚，免得白跑一趟。
说到底，社保住院报销这事，记住三点就够了：一是不存在全国统一比例；二是医院级别越高报销越低；三是搞清楚自己用的药在不在报销范围内。想知道自己城市的具体政策，登录当地医保局官网或者直接打电话咨询，最靠谱。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。