很多家长给孩子投保华夏福多倍3.0版时，主险选好了，但附加险怎么搭往往拿不准——毕竟动辄二三十年的缴费期，多一个选择少一个选择，差别还真不小。

先说住院医疗险。这类产品主要针对住院产生的医疗费用做二次补偿。举个例子，孩子肺炎住院，医保结算完后自付部分还能再报一部分回来。具体能报多少、报哪些项目，得看你选的是哪款附加险，以及条款怎么约定的。可选产品可能会随着主险迭代调整，投保时保险公司会展示当下在售的方案，你再结合孩子体质、家族病史这些实际情况决定要不要加。

另一个值得认真考虑的是投保人豁免。这功能听起来有点冷，但用上了就知道香——它解决的是一个很现实的问题：万一投保的家长自己出了事，孩子的重疾险保费谁来交？加了豁免的话，符合合同约定的情况（比如确诊重疾、轻症，甚至更严重的身故全残）下，后续保费不用再交，孩子的保障继续有效。说白了，这就是给孩子的保障再加一道锁。触发条件和定义每家不太一样，签合同前记得把条款看清楚，或者直接问顾问。

一句话总结：住院医疗险补报销缺口，投保人豁免保保障不断供。根据自家预算和需求来，不用非得全加上。想看看这类产品怎么组合，可以参考水滴保保险攻略。