很多人在选重疾险的时候，都会纠结要不要带个医疗险。华夏福多倍3.0这款产品，确实可以搭配一个“华夏附加医保通（旗舰增强版）”的医疗保险。这个组合拳打下来，保障面会宽不少。
咱们先说这个附加险都管啥。它主要分了四块：一般医疗、重疾医疗、质子重离子，还有特定药品费用。
一般医疗这块，就是咱们平时住院、做特殊门诊、门诊手术产生的费用。甚至住院前7天和出院后30天的门急诊费用，只要合理且必要，都在报销范围内。不过这里有个细节，一般医疗通常是有免赔额的，具体是多少得看合同，别以为花多少报多少。
如果是得了合同约定的重大疾病，那保障力度就不一样了。重疾医疗涵盖了特殊门诊、住院、门诊手术以及前后门急诊的费用。这部分往往是不占用一般医疗的免赔额，或者门槛更低，毕竟大病面前，谁都不想再被一万块的免赔额卡一下脖子。
再说两个比较“高级”的保障：质子重离子和特药。
质子重离子治疗是目前对付恶性肿瘤比较前沿的手段，但费用也高。如果被保人是因为意外，或者是等待期后因为非意外原因得了恶性肿瘤，需要去指定的医院做这个治疗，保险公司会根据合同约定对实际支出的合理费用进行报销。注意，具体的报销比例和认可的医院范围，都得翻到条款里一个字一个字抠。
特定药品费用主要是针对一些昂贵的靶向药、特效药。同样，得是意外或等待期后患上的约定重疾，用的药也得在合同约定的清单里。这笔钱能解决很多“药比病贵”的尴尬，但前提是药得在目录内，且符合理赔条件。
我寻思了一下，这种附加险确实能把保障补齐，但它毕竟是商业医疗险，续保条件、健康告知这些硬门槛还是得看清。比如这个旗舰增强版，虽然保障全，但能不能保证续保、免赔额怎么算，都得看合同。别光听名字响亮，得看自己身体情况能不能过核保，以及这些“按约定报销”背后的具体数字到底是多少。如果想了解更多保险配置的思路，也可以看看水滴保保险攻略。