很多人看增额终身寿险，目光往往只盯着那个逐年增长的现金价值，觉得这就是个“存钱罐”。但其实，它首先是一份人寿保险，身故或全残的保障才是它的底色。

拿信泰人寿的如意尊（创赢版）来说，它的基础保障逻辑其实挺清晰的。如果被保险人身故或全残，保险公司赔的钱不是随便定的，通常会从三个数里挑一个最大的给：一个是当时的现金价值，一个是累计已经交的保费，还有一个就是已交保费乘以某个比例。

这个比例是跟年龄挂钩的。我寻思了一下，这其实是考虑到不同年龄段的人对家庭的经济责任不同。18到40岁，正是扛大梁的时候，所以比例最高，给到160%；41到60岁稍微降一点，是140%；等到61岁以后，责任相对轻了，比例就是120%。当然，具体能拿多少，还得看合同里怎么写的，毕竟每家公司的算法可能都有细微差别。

除了这些常规的，这款产品还有点“特别”的地方，就是针对特定意外的额外保障。比如坐飞机，如果在乘坐航空器期间因为意外伤害导致身故或全残，它会再额外赔一笔钱。还有像重大自然灾害这种不可抗力，如果因此导致意外身故或全残，也有相应的额外赔付。

不过得提醒一句，这些额外赔付通常是有上限的，不是无限叠加。而且，所有的理赔都得建立在符合合同约定的前提下，比如等待期过了没、事故性质认不认定等等。

如果你是在考虑用这类产品做长期的资产规划，或者想给家人留一份确定的保障，建议去水滴保保险攻略多看看不同产品的条款细节。毕竟，保险这东西，买之前看清楚比买之后后悔强得多。