很多人买增额终身寿险，除了看重它长期的保障和现金价值增长，其实也很在意它的“灵活性”。毕竟钱放里面几十年，万一中间急用怎么办？或者手头宽裕了想多存点，有没有门路？
这就得聊聊保单里的几项常见权益：加保、减保、保单贷款和减额交清。
先说加保。简单理解就是“追加投资”。比如你当初买了10万保额，过了两年手里有余钱，想再往这个保单里塞点保费，让未来的现金价值长得更快。不过，保险公司不是你想加就能加的。通常要求保单生效满一定时间（比如2年），而且每年只能申请一次，追加的金额也有限制，一般不能超过原基本保额的一定比例（像20%）。这主要是为了控制风险，防止逆选择。如果你打算通过加保来规划养老或教育金，得提前看看合同里有没有写死“停止加保”的条款，毕竟市场在变，保险公司的政策也可能调整。
再说减保。这和加保反过来，是“取钱出来花”。比如孩子要上大学了，或者自己想换个车，可以从保单里减掉一部分保额，把对应的现金价值取出来。但这事儿也有门槛：通常也要生效满2年，每次取出来的钱不能太少（比如不低于100元），而且取完后剩下的保费还得满足最低要求（比如1000元）。要注意，减保后，你的总保额就永久性降低了，未来的收益基数也会变小。所以，减保虽好，别把它当成随时能取的活期存款，得算好账。
要是遇到突发情况，急需一笔钱周转，但又不想减保损失长期利益，这时候“保单贷款”就派上用场了。你可以把保单抵押给保险公司，借出现金价值的一部分。监管规定，贷款额度最高不超过现金价值的80%。期限一般比较短，最长6个月。好处是保单依然有效，保障还在；坏处是要付利息，而且得按时还本付息，否则利滚利可能会把现金价值吃光，导致保单失效。我们水滴保建议，保单贷款适合短期应急，不适合长期占用资金。
最后提一下“减额交清”。如果你交了几年保费，后来觉得压力大，不想继续交了，但直接退保又亏得慌（因为前期现金价值低）。这时候可以选择减额交清：用当下的现金价值作为一次性保费，买一份保额降低、但保障期限不变的保险。之后不用再交钱，保单继续有效。这算是个“止损”兼“保留保障”的折中方案。
这些权益听起来很美，但具体能不能用、怎么用，全看白纸黑字的合同。不同产品、不同时期买的，规则差异很大。想了解自己手里的保单有哪些权益，或者想对比不同产品的灵活性，可以去水滴保保险攻略看看详细解读，或者直接咨询专业人士。