很多人挑重疾险时容易在“保多久”和“要不要加身故”这两个问题上纠结。其实这两点直接决定了你掏多少钱，以及最后能拿到什么样的保障。

先说保障期限。消费型重疾险在这块儿挺灵活，你可以选保到70岁、80岁，也可以直接保一辈子。道理很简单，保障时间越短，保险公司承担风险的时间就越少，价格自然也就更便宜。如果你预算有限，或者只想覆盖家庭责任最重的那几十年，选个定期的是个不错的思路。当然，想省心、担心老了没保障，那就得看终身型的产品。

再聊聊身故责任。市面上很多终身重疾险是自带身故责任的，这类产品通常价格会比纯消费型的贵一些。这里有个关键点大家得搞清楚：重疾责任和身故责任，大多数情况下是“二选一”，不是“双重赔”。

什么意思呢？就是如果被保险人先确诊了合同约定的重疾，保险公司赔了重疾保险金，合同通常就终止了，后面再怎么着也不会再赔身故金。反过来，如果一直没发生重疾理赔，不幸身故了（无论是疾病还是意外原因，只要过了等待期且符合合同定义），那就赔身故保险金。所以，别指望买了带身故的重疾险就能既拿重疾钱又拿身故钱，这俩是共用保额的。

具体到某款产品怎么赔、什么算身故、什么算重疾，还得翻翻合同条款。毕竟每家的定义和审核标准可能有点细微差别。要是拿不准，可以去水滴保保险攻略里看看详细的险种解析，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的责任细节。选保险嘛，适合自己的才是最好的，别光看价格，得看自己到底想要什么样的安全感。