前两天陪朋友看病，排了半天队终于轮到了，结果结账的时候才发现——这钱保险公司不一定认啊。
事情是这样的。朋友买了份门急诊医疗险，最近不是甲流乙流各种流嘛，理所当然觉得自己看病能报销。结果到了医院才发现：等等，怎么还有个等待期？这30天到底是怎么算的？
门急诊医疗险的等待期通常是从保单生效那天开始算，短则7天，长则30天。众安云小保这款产品的等待期是30天。什么意思呢？就是你投保之后，前29天发生的门急诊费用，保险公司是不管的。只有第30天及以后去看病，才有可能报销。朋友这次“中招”，恰好卡在第28天，完美错过了。
好吧，朋友认栽。但紧接着第二个问题来了——免赔额。每次就诊都要扣除一定的免赔额，具体金额以保险合同载明为准。也就是说，哪怕你这次看病花了300块，保险公司先减掉免赔额，剩下一部分再按比例算。这还没完，你以为剩下的能全报？天真了。
这里要分两种情况看。第一种，经过社保结算后，剩余部分按约定比例报销；第二种，没走社保直接找保险公司报，报销比例会相应降低。具体比例以保险合同载明为准。
朋友听完倒吸一口凉气：那我这300块，最后能拿回来多少？咱们来算算——300减去免赔额，剩下部分乘以约定比例，就是实际能报销的金额。具体数字以保单载明为准。
还有一个问题可能很多人会忽略——报销上限。我之前以为，反正不超过上限就行嘛。实际上不是这么回事。门急诊险通常设有月度及年度报销上限，具体限额以合同约定为准。如果你每个月看病花得多，累计超过这个数，后面的费用就不管了。
对了，还有个容易被忽略的点——就诊医院要求。必须是二级及以上的公立医院普通部才行，私立医院或者特需部、国际部是不管的。我就见过有人去了私立诊所，花了大几千，结果一分没报。
说了这么多，不是说门急诊险不好。它确实能报销一部分医疗费用，关键是你得知道它的规则。就像打游戏一样，不读懂规则就上场，那肯定是被虐的份。投保之前仔细看看条款，了解清楚等待期多久、免赔额多少、报销比例怎么算、有没有额度限制，这些都很重要。
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