身边有朋友问我，手里已经配了重疾险和医疗险，最近又看到增额终身寿险的介绍，到底有没有必要再添一份？
说实话，这个问题没有标准答案。但有几种情况，确实值得你先缓一缓。
已有较全面保障的人如果你的重疾险、医疗险、意外险已经形成了比较完整的防护网，重大疾病、住院费用这些核心风险都有覆盖，这时候再入手增额寿，就要想清楚自己的目的——是想做资产传承，还是单纯被“复利增值”“锁定利率”这些词打动了？如果只是觉得手里有点闲钱、别人都在买自己也跟着买，那大概率买完会有落差感。
对保险收益期待过高的人增额寿不是银行存款，也不是基金。它的现金价值增长需要时间积累，前期退保可能有损失。如果你期待的是三五年翻倍、随用随取的高流动性产品，那增额寿大概率会让你失望。产品的主要功能是长期保障和身故传承，收益只是附加价值，而且并不保证。
说白了，保险配置这件事，核心不是“这个产品好不好”，而是“你现在需要什么”。买之前多问自己几个问题：我现在最大的风险缺口是什么？这笔钱长期不用可以吗？我能接受前期流动性受限吗？想清楚这些，比看再多产品测评都管用。
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