很多人对百万医疗险的印象就是“保额高、保费低”，觉得买了它看病就不愁了。但真到了要用钱的时候，才发现有些费用并不在报销范围内，或者因为没搞清楚免赔额而觉得“白买了”。
其实，这类保险的核心作用是转移大额医疗支出的风险。它主要覆盖的是住院期间产生的合理且必需的医疗费用，比如床位费、手术费、护理费、检查费和药品费等。除了住院，一些特殊的门诊治疗，像恶性肿瘤的放化疗、肾透析等，以及住院前后一段时间内的门急诊费用，通常也在保障之列。
但这并不意味着所有看病的钱都能报。我寻思了一下，大家最容易忽略的其实是那个“门槛”——免赔额。市面上大多数百万医疗险都有1万元左右的年度免赔额，也就是说，社保报销后，你自己掏腰包的部分如果没超过这个数，保险公司是不赔的。这也就是为什么平时感冒发烧花个几百块，用不上它的原因。
再一个就是赔付比例。扣掉免赔额后，剩下的部分也不是全给报，得看合同约定的比例，有的产品是100%，有的可能只有60%或80%。而且，必须是合同责任范围内的费用，经过保险公司审核确认后才能赔付。
买的时候，别光盯着保额看。健康告知这一关才是重中之重。如果你投保前就有某些疾病没如实说，哪怕后来理赔材料再齐全，保险公司查到后也可能拒赔。所以，拿到条款后，重点看看“保险责任”和“责任免除”这两块，搞清楚什么能报、什么不能报。如果拿不准自己的情况能不能投，可以去水滴保保险攻略里多翻翻相关的科普，心里有个底再下手也不迟。