很多人买终身重疾险，第一反应是翻产品条款密密麻麻地看。但我见过太多人看完反而更迷糊——数字太多、名词太专业，越看越不知道该抓什么重点。
今天不按产品来拆，咱换个思路。先把选购终身重疾险前必须想清楚的几个问题理顺，比什么产品手册都有用。
终身重疾险保什么？简单说，就是万一确诊合同约定的重大疾病，保险公司按约定赔付保额。这笔钱干啥用不限制，但它的设计初衷是补偿收入损失和覆盖长期康复开销。所以买多少保额、覆盖哪些病种，比单纯比产品数量重要得多。
必选责任和可选责任怎么分？拿阳光i保终身重疾险B款来说，重疾保障和身故保障通常是必选项目，而轻症保障和被保人豁免则是可选的。轻症虽然名字带个“轻”字，但可不是小毛病——它往往是重疾的早期状态，比如原位癌、不典型心梗这类。轻症责任加不加，要看预算和需求，但轻症豁免这个功能挺实在，确诊轻症后后续保费不用再交，合同继续有效，对经济压力大的家庭挺友好。
需要提醒的是，轻症的具体定义、种类数量、赔付比例和次数，不同产品差异很大，市场上从单次赔付到多次赔付都有见过。保险条款里有一节叫“轻症疾病保险金”，里面的具体内容才是你该细看的，别光听宣传说多少种、赔几次。
身故保障这块，监管有明确规定：18岁前身故通常退还保费或现金价值（取较大者），18岁后身故赔付基本保额。这是为了符合对未成年人身故保额的限制要求，各家产品基本一致。
说到底，挑终身重疾险看三点：保额够不够用、病种定义清不清楚、必选和可选责任是否符合自己的需求。可选责任要不要加，别拍脑袋，结合预算来。
条款是核心依据。购买前一定要仔细读保险合同，搞不明白的地方找专业人士问清楚。想系统了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。