买增额终身寿险，最容易掉的坑是什么？——盯着演示利率看，忽略了到手收益的真相。
监管早就提醒过：产品条款里写的“基本保险金额每年增长3%”，这叫保额增长率，不等于你实际能拿到的投资收益率。两者根本不是一回事儿。就像房产标价涨了多少，不等于你卖房时真正赚了多少。
那怎么才能摸清一款增额寿的真实收益水平？
最靠谱的依据只有一个——保险合同里的现金价值表。这玩意儿是白纸黑字写进合同的，具有法律效力。要估算长期回报水平，可以自己动手算算内部收益率（IRR），这是业内衡量复利收益的通用指标。别嫌麻烦，拿计算器摁几下，心里就踏实多了。
至于怎么拿到这份合同：投保前找保险代理人或经纪人要，他们会根据你提供的年龄、缴费方式等信息做利益演示——注意，这只是演示，不是承诺哦。要是已经投保了，翻开合同找“现金价值”或“解约金”那页，每年的数字清清楚楚。
还有些朋友喜欢自己去保险公司官网扒拉数据，这思路没问题，但得看扒什么。偿付能力、风险评级、运营数据这些官方披露的信息，参考价值高。但具体到某款产品的“历史投资回报率”，抱歉，传统增额寿的收益是锁定的，锁在现金价值表里，跟保险公司整体投资表现不挂钩，所以通常查不到单独的历史业绩——这不是信息不透明，是产品设计本来就这特点。
总结一下：看收益，就盯现金价值表；看公司，就查偿付能力数据；别被演示利率晃点，毕竟保险姓保，安全稳健才是核心诉求。想进一步了解基础投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。