一个人带娃，最怕什么？

怕生病。发烧住院几天还好，万一是什么大病，医疗费像流水一样往外淌，自己没法工作赚钱，孩子还得有人照顾，这日子怎么过？

怕意外。磕磕碰碰不说，万一落下个伤残，以后干活儿都费劲，整个家就塌了半边天。

更怕万一。上有老下有小，中间还有房贷月供要还，要是我突然不在了，孩子怎么办？

这些担忧不矫情，是真实存在的风险缺口。保险能做的，就是把这些万一的后果，尽量兜住。

先保自己，因为你倒了，家就倒了

很多单亲妈妈想给孩子买全了再说，自己的事儿往后放。理解这种心情，但这样其实挺危险的——你才是孩子最大的保障。

百万医疗险，优先级最高。每年几百块，生大病住院的费用能报销，几百万的保额，足够应对大多数情况。保证续保20年的产品目前最稳定，签了合同，这20年里不管身体咋变、是否理赔，都不影响续保。当然啦，健康告知得如实填，别给自己挖坑。

意外险，一年几十到一百多，意外受伤的门诊住院能报销，伤残按等级赔钱。杠杆高，实用性很强。

定期寿险容易被忽略，但它特别适合单亲家庭。万一人不在了，理赔金可以用来还房贷、覆盖孩子到大学毕业的抚养费。保额多少合适？建议把家里负债加上孩子未来十几年的刚性支出算一算，量力而行。

重疾险，确诊合同约定的疾病就能拿到一笔钱，主要用来弥补生病期间无法工作造成的收入损失，以及后续康复疗养的开销。预算有限的话，可以先保到70岁，把核心保障期覆盖住。

孩子的保险，基础配置就够了

孩子保费占比不用太高，千把块能搞定的事情，没必要花冤枉钱。

百万医疗险，一年几百块，和大人一样解决大额住院费问题。

意外险，20万保额基本上是10岁以下能买到的最高身故保额了——这是监管规定，不是不想多给，是保不了更多。不过意外医疗和伤残赔付不受这个限制，实用性还是可以的。

少儿重疾险，预算宽松就买终身或保到成年，紧张的话先保二三十年，等孩子长大了再自己加保。

预算怎么控制？

前面提到的那些加起来，全家每年大概在几千块钱这个量级。具体多少因人而异，看年龄、看产品、看保障期限怎么选。总的来说，控制在家庭年收入的5%-10%会比较从容，不会造成缴费压力。

月入八千的话，每年花五六千在保险上，折算下来每月四百多块，应该还能接受。当然这只是个参考数字，重要的是先把保障框架搭起来，之后经济宽裕了再慢慢加保。

保险这东西，买了可能用不上，但用上的时候一定是关键时刻。单亲妈妈独自扛起一个家，更需要给自己和孩子筑一道防线。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。