养娃这件事吧，买保险这件事一上来就容易犯迷糊。很多新手爸妈上来就问“给我家宝宝推荐个保险”，结果一聊，发现少儿医保都还没办。哎，这就有点本末倒置了。

少儿医保是国家给孩子的兜底保障，性价比极高。新生儿在出生后90天内或6个月内（具体看当地政策）参保登记，往往能追溯报销出生以来的医疗费用。这可是商业保险做不到的。所以，第一件事——先把少儿医保办了，别拖。

少儿医保办好之后，商业保险怎么选？记住一个原则：先保大病风险。医疗险和重疾险是重点。医疗险的作用是在孩子生病后报销相关医疗费用，减轻家庭经济负担；重疾险则是在孩子确诊合同约定疾病或达到约定状态时给付保险金，这笔钱可以用于治疗、康复以及家长陪护期间的收入补偿。两类产品功能互补，预算有限时优先解决“看大病花钱多”的问题。

有一点需要特别提醒：给孩子买寿险，通常不是优先选项。这不是产品好不好，而是监管对未成年人身故保额有明确限制——10周岁以下最多20万，10到17周岁最多50万。而且小孩子不承担家庭经济责任，身故并不会造成收入损失，所以把预算更多地放在医疗和重疾保障上更实际。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。