很多HR在给员工挑选团体险的时候，面对密密麻麻的条款常常一头雾水——这东西到底保哪些？说实话，团体险的“默认配置”行业里有个大致的共识。但产品不同、方案不同，实际保障范围可能差很远。与其死记硬背，不如先想清楚一件事：你希望员工在什么情况下能够得到保障？
大多数人最在意的其实就是三类风险：意外、疾病、还有极端情况（身故或全残）。
先说意外。团体意外险通常覆盖因工作或生活中突发事故导致的身故和伤残——工伤、交通事故都算。伤残这块，行业普遍按等级来赔，轻的赔得少，重的赔得多，具体怎么分、赔多少，合同里写得清清楚楚，你得仔细看。
再说医疗。生病住院、门诊看病的费用，医疗险能报销。不过——这里我得泼点冷水——报销范围、报销比例、免赔额这些，每家产品差别很大，没有统一答案。
然后是重疾。确诊合同约定的重大疾病，一次性给保险金。至于给多少钱、哪些病算“重大”，这也得看条款，不同产品差异明显。
住院津贴呢，顾名思义，按住院天数给补贴，一天多少钱，合同约定。身故保障也好理解，不管疾病还是意外导致的身故，都在范围内。残疾保障则是按等级给付，等级越高给付越多。
对了，有些团体险还会附带健康管理、就医绿色通道这类增值服务。但——这可不是标配，得看你选的方案有没有。
所以你看，团体险的保障项目，常见的就是意外、医疗、重疾、身故、残疾、津贴这些，行业共识嘛。但落实到你们公司的方案上，具体怎么赔、赔多少、有什么不赔的，那得看合同。建议HR们拿到方案后，别光看宣传页，把条款吃透，有疑问直接问保险公司客服。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。