前几天有个开塔吊的师傅问我，说他去年买的意外险今年续保时发现产品下架了，问我是不是被坑了。还真不是——这类产品停售，在高危职业意外险里挺常见的。
说白了，保险公司也是要算账的。高危职业的赔付风险天然就高，如果一个产品卖出去赔出去的比收进来的保费还多，保险公司就得重新评估这买卖还做不做。监管层面呢，也给了他们这个自主权——一年期及以下的意外险通常不保证续保，保险公司可以根据经营状况决定是否停售。合规的做法是提前在官网披露停售原因和时间，所以遇到产品消失别慌，先去官网看看是不是这个情况。
但问题来了，对于咱们高危职业人群，这事儿确实有点扎心。本来投保选择就少，好不容易找到一个能投的，结果明年还能不能续保还得打个问号。我就见过有人第二年翻遍产品列表，发现原来那款没了，只能重新找、重新健康告知，折腾一圈。
所以我的建议是，买这类产品的时候就心里有个数：它本来就是一年期的，不保证续保，别把它当成长期保障来规划。买之前看看条款里关于续保怎么写的，有个心理预期。同时每年给自己设个提醒，到期前一两个月看看产品还在不在、在的话还要不要续、不在的话要提前找替代方案。别等到保障断了才想起来找，那就被动了。
高危职业投保本来就不容易，遇到能投的产品先稳住，但也要为后续可能的变动留个后手。保障这东西，提前规划比临时抱佛脚靠谱多了。