给孩子买重疾险，家长最怕的不是钱白交，而是真出事时发现保额不够用——这笔钱要cover孩子治疗、康复，还要弥补家长放下工作陪护的收入损失。说实话，选少儿重疾险保额这事，比买成人险复杂多了。
保额够不够，不是看数字大不大
少儿重疾险的保额设计通常比较灵活，不同产品给到的可选档位不一样，家庭可以根据预算来搭配。但我寻思了一下，这里头有个坑：很多人只看最高能买到多少保额，却忽略了少儿险的真正价值在于——特疾额外赔付。普通重疾险赔的是基础保额，而少儿重疾险往往对特定少儿疾病有额外给付，这部分才是关键时刻真正拉高赔付天花板的設計。
少儿阶段高发的那些病，家长心里要有数
少儿重疾险之所以存在，不是因为保险公司想细分市场，而是因为有些病就是孩子专属的、或者在童年阶段特别高发。比如重症手足口病——别看这名字听着常见，重症版本的治疗费用和后遗症管理成本相当可观。还有白血病、脑恶性肿瘤、严重哮喘这类重疾，一旦确诊，整个家庭的经济运转都会被打乱。这些病种的覆盖范围和赔付条件，各家产品差异很大，家长在挑的时候一定要把条款打开看，而不是听销售口头说。
我总说，买少儿重疾险第一步不是比较产品，而是先问自己三个问题：家里有没有相关遗传病史、当地儿童重疾的平均治疗费用大概多少、我能承受多久的收入中断。把这三个问题想清楚了，再去看产品，才能不被各种数字绕晕。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。