很多人买保险，上来就问“返还吗”“能存钱吗”。其实真正该先想清楚的是：万一家庭经济支柱突然不在了，家人怎么办？

定期寿险便宜，杠杆高，听起来很划算。但它有个硬伤——保障期一到，合同终止。六十多岁正是最需要兜底的时候，保障没了，这叫什么“保险”？终身寿险不一样，它覆盖全生命周期，说白了就是“你在不在，保障都在”。

再说传承。有人觉得立遗嘱就行了，法律效力一样。但遗嘱执行麻烦，公证、纠纷、耗时耗力。终身寿险不一样，受益人写清楚，人没了，钱直接打给指定的人，流程简单得多。至少家庭内部不会因为这笔钱撕破脸。

至于税务，营销话术里常听到“避税”“减负”，这里得泼盆冷水——中国大陆目前没开征遗产税，保险赔款免个人所得税是写在《个人所得税法》里的，但这全国统一，不是什么“优惠政策”，更不存在特定地区的税收减免空间。别被带偏了。

所以终身寿险的核心价值就两件事：保障不中断，传承不走样。适合家庭经济责任重、想给家人留确定性的朋友。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。