乙肝患者买保险这事，说实话，比普通人复杂一些。但复杂不等于买不到，关键是搞清楚保险公司到底在看什么。
保险公司评估乙肝患者，核心看三个指标：乙肝五项（判断是大三阳、小三阳还是单纯携带）、肝功能是否正常、乙肝病毒DNA定量和腹部B超结果。这几项检查报告，基本就决定了你能买什么、怎么买。
拿重疾险来说，单纯乙肝病毒携带、肝功能从没异常过的朋友，运气好的话能按标准体投保，也就是保费和正常人一样；要是肝功能开始不稳定，或者是大三阳，那核保会严格不少，可能加费，严重的直接除外甚至拒保。医疗险更挑剔，健康告知本来就严，乙肝人群投保难度更大——就算最后承保了，大概率也是把肝脏相关疾病及其并发症责任除掉。寿险倒是相对宽松点，肝功能持续正常、没有其他严重并发症的话，正常承保或轻微加费的机会比较大。
这里有个现实问题得正视：很多乙肝患者投保前心里没底，不知道自己的情况到底算好还是坏。我的建议是，先把近期的检查报告准备齐全——乙肝五项、肝功能、病毒DNA、B超，能有的都带上。线上产品过不了健康告知的，别硬填，试试走人工核保通道，把材料交上去，让保险公司给出明确结论。
另外，不同产品对乙肝的友好程度确实不一样，投保前可以留意产品页面的健康告知问询和核保结论展示，心里先有个预期再行动。