退休后的日子，未必比工作时轻松。

刚退休那会儿，身体还算硬朗，存款也还有一些，每个月领的钱少点问题不大。但到了七十来岁，腿脚不方便了，三天两头跑医院；再到八十岁，护理费、保姆费加起来，那可真不是小数目。年轻时存的那点积蓄，早就见底了，这时候怎么办？

这其实就是递增型养老年金的逻辑所在。年轻时少领一点，攒攒家底；年纪越大，领得越多，补上后期的大窟窿。拿复星保德信承保的某款养老年金险来说，假设30岁开始分5年投入25万，60到69岁每年能领1.3万，70到79岁翻倍到2.6万，80岁以后直接到3.9万。这个递增节奏，对应的正是退休后不同阶段的实际需求——刚退下来有积蓄，少领点无所谓；等积蓄花得差不多了，多领点补贴家用；到了高龄阶段，医疗护理费用蹭蹭往上涨，再加一笔来应对。

有人可能会问，那现价呢？这类产品保障期限设计得挺长，也就是说，哪怕你已经领了二三十年，手里可能还有一笔钱在账户里放着。以某投保方案演示，90岁时累计已经领了82.5万养老金，账户里可能还剩十多万现价。当然了，这是演示数字，实际能拿多少得看你买的具体是哪款产品。

但这里得泼点冷水——收益演示归演示，那几个数字不是写进合同的。分红险的实际收益要看保险公司经营情况，普通型的则是固定给付，各有各的门道。别看到收益数字就两眼放光，先把条款看清楚再说。

所以啊，递增领取这种机制确实有点东西，但适不适合你还得看口袋里的钱和自己的身体情况。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。