很多人觉得给房子买了家财险就万事大吉了，真等到出险要理赔的时候才发现，怎么这也不赔、那也不赔？

其实家财险的条款里确实藏着不少“坑”，有些情况是明确不保的。

比如家里那些老化的电线、水管。咱们住的房子年头久了，线路和管道难免会老化，如果因为这些自然磨损、老化导致漏水或者短路起火，保险公司通常是不赔的。因为这属于维护保养的问题，不是突发的意外事故。像那种几十年房龄的老房子，这点尤其要注意。

还有家里的电器。如果电视机、冰箱自己坏了，或者因为内部故障自燃了，电器本身的损失是不赔的。不过，如果电器自燃引发了火灾，把家里的沙发、地板烧了，那火灾造成的这些连带损失，家财险一般是会管的。

另外，如果是你自己故意弄坏的，或者因为重大过失——比如明明知道有风险却完全没采取任何措施，导致损失扩大，这部分也是不赔的。毕竟保险保的是意外，不是“任性”。

自然灾害这块也有讲究。台风、暴雨、雷击这些通常都在保障范围内，但地震和海啸在很多家财险产品里是列为免责的。虽然市面上有少数产品可以附加地震责任，但大多数普通家财险是不含这项的。

还有个容易被忽视的点：房子不能长期没人住。很多产品规定，如果房屋连续无人居住或看管超过一定时间（比如30天或60天），这期间发生的盗抢或意外损失，保险公司可能拒赔。这也是为了防止道德风险，毕竟没人看的房子，风险确实不好把控。

至于农村自建房、小产权房，部分产品也是直接排除在外的。所以，买之前别光看保额和价格，水滴保保险攻略里也常提醒大家，一定要翻开合同看看“责任免除”那一栏，搞清楚到底保什么、不保什么，心里才有底。