职工医保能报什么？说白了，就看三个条件：费用得在药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准范围内，还得是急诊或抢救。这种按目录、按政策报销的做法，就是常说的医保“三目录”原则。

但具体怎么用、报多少？这就涉及两个账户的分工了。

基本医保基金负责按政策比例支付合规费用。而你每月缴费划入个人账户的那部分钱，可以用来支付在定点医疗机构或定点零售药店发生的政策范围内自付费用——比如门诊挂号、检查、药品这些，另外住院时，起付线以下的部分以及需要自己承担的自负费用，也能用个人账户来付。说白了，个人账户里的钱就是用来cover这部分“自掏腰包”的开销。

有个细节很多人容易忽略：个人账户余额是可以跨年累计的，人没了，这笔钱也能依法继承。不过这里有个坑——继承不是自动到账的，得去办理相关手续。

还有一个点，定点医疗机构范围比很多人以为的要广。不是只有综合性大医院，中医医院、专科医院都在范围内，但前提是得确认这家医院已经纳入医保定点。异地就医的话，还得看当地政策怎么规定的，各地可能有些免选定点机构，比如A类医院、社区医院之类的，建议提前查清楚。

想了解你所在城市具体的定点机构和报销政策？拨打12333咨询，或者直接上当地医保局官网查一下，基本都能找到答案。如果你想系统了解各类保险的用法和常见误区，可以参考水滴保保险攻略。