同样是生病住院，为什么有人只花几百有人却要倾家荡产？
说白了，差距主要在保额和免赔额的设置上。
先说小额医疗险，这玩意儿保额通常在1-2万元左右，免赔额呢，基本就是几百块甚至更低。就是说，你感冒发烧住院花了五千，它可能就能派上用场。这类产品的定位很明确——日常小病费用的补充。
百万医疗险就不一样了。保额通常在百万级以上，听着吓人吧？但它的免赔额也高，主流产品年度免赔额通常为1万元。这一万块钱，得你自己先掏，超过的部分才能报销。所以这东西真正能派上用场的时候，往往是生了大病、住院花了十几二十万的时候。小病住院花几千块？抱歉，可能用不上。
高端医疗险呢，保额更高，保障范围更广，私立医院、特需部、海外就医这些都能覆盖。当然，价格也上去了，年保费通常在数千元到数万元之间。
所以啊，选择这事挺看人的。你要是年轻人，身体底子还行，想着万一得大病有个兜底，百万医疗险可能就够了。但你要是有老人小孩，经常跑医院，那小额险的低门槛可能更实用。
反正别光盯着保额数字看。免赔额是多少、报销范围限不限社保内、能不能去私立医院，这些都会直接影响你真生病时的体验。说白了，合适的才最重要，不是贵的就好。想继续看具体怎么挑，可以参考水滴保保险攻略。