到了50多岁这个坎儿，很多人心里其实挺矛盾的。一方面觉得辛苦了大半辈子，该歇歇了；另一方面又担心退休后收入断了，日子会不会紧巴，万一自己有点什么事，家里那口子或者孩子怎么办。
这时候买保险，跟二三十岁那会儿真不一样。年轻时买保险是为了防意外、防大病，现在这个阶段，更多的是为了给未来的生活找个“稳当”的靠山。
先说说养老年金险。咱们都知道，光靠社保那点养老金，维持基本吃喝可能还行，但想过得滋润点，或者应对突发的医疗开销，确实有点捉襟见肘。养老年金险的作用，其实就是帮你把现在的钱，“挪”到未来去花。你趁现在还有收入能力，定期往里面存点钱，等到约定年龄（比如60岁或65岁）开始，保险公司就按月或按年给你发钱。
这笔钱是写进合同的，雷打不动。不过要注意，市面上很多终身型养老年金确实是“活多久领多久”，但也有一些产品带有保证领取期（比如保证领20年），如果在保证期内身故，剩余没领的钱会给到受益人。对于担心长寿风险、怕老了没钱花的人来说，这种确定性比什么都重要。当然，前提是手里得有闲钱，毕竟这玩意儿流动性差，投进去就得做好长期持有的准备。
再聊聊寿险，特别是定期寿险。很多人觉得，“我都五十多了，还要买寿险干嘛？”其实，寿险保的不是你自己，是你身后的人。如果你还是家里的经济支柱，或者身上还背着房贷、车贷，甚至还要帮衬子女，那这份保障就不能少。定期寿险的好处是便宜，杠杆高。比如保到65岁或70岁，这期间万一不幸身故，赔款能帮家人还清债务，或者维持几年的生活质量。它不像终身寿险那么贵，更适合咱们普通家庭在责任最重的这几年做过渡。
我寻思了一下，其实没必要把这两个险种对立起来看。如果预算充足，两者搭配着来最好：年金管自己的晚年尊严，寿险管家人的当下安稳。如果预算有限，那就得掂量掂量。要是家里没负债、孩子也独立了，优先搞定年金，让自己老了有底气；要是家里一摊子事还得你撑着，那就先把定期寿险配上，把风险缺口堵上。
最后啰嗦一句，买之前一定得看清条款。尤其是健康告知，别为了省事糊弄过去，不然理赔时麻烦的是自己。具体产品怎么选、保额定多少，可以上水滴保官网首页看看，或者找专业的顾问聊聊，毕竟每个人的情况都不一样，适合自己的才是最好的。