很多人买重疾险，心里都揣着一个念头：交满20年保费，要是没出险，钱能不能拿回来？说实话，这问题挺常见的，但答案往往让人有点意外——不是所有重疾险都能“还钱”。
先泼盆冷水。如果你买的是消费型重疾险，或者那种纯粹的、不带任何返还责任的储蓄型重疾险，基本可以不用惦记着20年后返保费这事儿了。这类产品的逻辑很简单：保费花出去就是花出去了，保障期内平平安安，那笔钱就当是给自己买了个安心。换句话说，你图的是杠杆——用相对少的保费，撬动可能很高的大病风险保障。别指望它还能把钱吐回来。
那什么情况下能返？得是你买的是返还型重疾险，或者是在主险基础上附加了两全保险。说白了，这类产品就是保险公司拿你多交的保费去做投资，等你平安无事活到约定期限，把钱连本带利还给你。但！这里有个特别特别容易踩的坑——返还之后，这份重疾险的保障责任可能就没了。你是拿到了钱，但往后万一再倒霉得了重疾，没人管你了。这笔账你得自己算清楚。
还有一点，返还多少也别想当然。可能是返你交的总保费，可能是返保额，也可能是退现金价值，具体得看合同白纸黑字怎么写的。不同产品差别大了去了，别凭感觉。
那如果你的保险压根没有返还功能，但手头紧想周转一下怎么办？可以退保，保险公司会退现金价值。但我劝你打消这个念头——交费前几年的现金价值，低得可怜，大概率比你交的保费少很多。一句话，退保铁定亏。
所以啊，买重疾险之前，得先想清楚自己要什么。想要保障就买保障型产品，想要返还就买返还型产品，两者都想要？那就得接受保费贵一大截的事实。天下没有免费的午餐，保险公司也不傻。
想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。