分红险这东西，一听“分红”俩字，不少人就来劲了——保险公司拿我的钱去投资，完了还能给我分红，这不比存银行香？先别急着上头。
说个扎心的事实：分红险的红利可不是写进合同的。保险公司经营得好，你可能拿到点收益；经营得不好，分红为零也很正常。所以买之前得先问自己第一个问题：我能接受分红可能为零吗？ 如果你盯着的是“分红”这两个字，想着靠它跑赢通胀或者存一笔可观的养老金，那说实话，分红险可能不太适合你。
第二个问题：买两全保险，你到底图什么？ 两全险的本质是“保生也保死”——既能在一定期限内提供身故保障，又能在保险期满时给付满期保险金。但注意，这里说的是“给付满期保险金”，具体给多少、怎么算，得看你那份合同的约定。不同产品的给付标准可能不一样，有的是按基本保额，有的是按已交保费的一定比例，别想当然觉得“返还所交保费”就一定是真的。
第三个问题也是最关键的：你的保费支出会不会影响日常生活？ 分红险通常缴费周期较长，短期内退保损失不小。如果你手头紧，或者近期有大额支出计划（比如买房、子女教育），硬着头皮买可能会陷入两难——继续缴吧影响生活质量，退了吧本金都拿不回来。
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