刷到一款少儿重疾险，重疾病种写着120种，你会不会觉得这保障特别全？先别急着下单，这里头有几个地方特别容易搞混。

被病种数字晃了眼

说实话，120种听起来确实唬人。但不管产品加到多少种重疾，有28种是监管硬性规定的——这28种从2021年起就是重疾险的“起步价”，包括恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死这些高发大病。保险公司可以自由发挥的空间，其实是在这28种之外再加病种。

所以关键问题来了：多出来的那几十种甚至上百种，实际用到的概率有多高？你可以问自己一句——我见过身边谁得过某种罕见病？与其盯着病种总数不放，不如先确认产品是否覆盖少儿高发的那几类重疾。

轻症可不是小问题

很多人觉得“轻症”这个名字听着就不严重，报销不报销无所谓。真不是这样。轻症其实是重疾的早期阶段，比如原位癌、轻微脑中风这些。问题在于，轻症赔付的比例是有上限的——不能超过相应重疾保额的30%。各家公司设定可能不同，有的赔20%，有的给到30%，具体得看合同怎么写。

换句话说，同样买50万重疾保额，轻症可能只赔10万-15万。你以为买了个高保额就能高枕无忧，结果轻症只拿到个零头。

身故保障，未成年人有特殊限制

有的产品把身故责任当作卖点宣传。听起来好像是，万一孩子不在了还能赔一笔钱。

但这里有个硬杠杠——银保监会对未成年人身故保额有严格限制，具体额度与投保年龄挂钩。你要是冲着身故赔付去买，结果发现实际能赔的没那么多，这不是白忙活吗？

说到底，给孩子买重疾险，核心还是盯住少儿高发疾病保障、轻症责任的覆盖范围和赔付比例、以及身故赔付的实际规则这三个方向。别被漂亮的病种数字晃了眼。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。