很多人问，宁夏宁惠保的“升级版”到底比基础版多在哪？其实核心就两点：一是能报医保目录外的住院自费花销，二是多了个法定传染病身故的保障。
咱们先说这个医保外住院医疗费用。平时住院，有些药或者诊疗项目不在基本医保报销范围内，得自己掏腰包，这部分就是“医保外”。如果你买的是升级版，在定点医院住院产生的这类费用，扣掉免赔额之后，保险公司会按合同约定的比例给报销。具体能报多少、免赔额是多少，不同年份的产品方案可能会有调整，得看当年的合同。
再就是法定传染病身故责任。这个责任有个等待期，过了等待期，如果被保险人确诊了合同里写明的法定传染病，并且不幸因此身故，保险公司会直接赔一笔钱。这笔钱是定额给付的，保额多少合同里写得清清楚楚。
不过，买之前有件事儿得特别留心，就是既往症的问题。宁夏宁惠保对某些特定的既往症是不赔的，比如克罗恩病、多发性硬化这些罕见病，还有一些其他特定疾病。如果在产品生效前就已经得了这些病，或者有相关症状，后来因为这些问题或者并发症产生的医疗费，大概率是拿不到赔付的。
所以，别光看保费便宜就下手。投保前最好把条款里的“责任免除”和“既往症约定”那几页翻出来看看，确认一下自己或家人的健康状况是不是在保障范围内。要是拿不准，也可以去水滴保保险攻略里查查类似的惠民保该怎么选，或者咨询专业人士。毕竟保险这东西，买对了是保障，买错了可能就是张废纸。