很多人买增额终身寿险，看中的就是它那个“增额”的劲儿，觉得这钱放在里面既能长个子，又能随时拿出来花。但真到了急用钱的时候，才发现这钱不是想拿就能全拿出来的。
咱们水滴保在后台经常收到类似的咨询：这保单里的钱，到底怎么动才不亏？
其实，增额终身寿险虽然不能像银行卡那样直接刷卡消费，但它确实留了几个“口子”，让你在某些特定情况下能把钱取出来。常见的就三种：减保、保单贷款，还有退保。这三种方式，差别可大了去了。
先说减保。这算是目前比较主流、也相对温和的取钱方式。简单说，就是把你的保额降下来，把对应的那部分现金价值领走。比如你原本保额100万，现在急着用10万，那就申请减保，把保额降到90万，那10万对应的现金价值就到账了。这么做的好处是，保单还在，剩下的钱继续在里面复利增长，保障也没断。不过要注意，现在很多产品对减保都有限制，比如每年最多只能减保基本保额的20%，或者有些产品要求投保满一定年限才能操作。具体还得看你手里那份合同的白纸黑字。
再说说保单贷款。如果你只是短期周转，过几个月就能还上，那贷款是个不错的选择。你可以把保单的现金价值抵押给保险公司，借出一笔钱。通常能贷出现金价值的80%左右。这种方式不用解除保险合同，保障照样有。但别忘了，这是贷款，得还利息的。而且一般贷款期限是6个月，到期得还本付息，要是还不上，可能会影响保单效力，甚至导致保单失效。所以，除非你真有把握短期内还上，否则别轻易碰这个。
最后就是退保。这是最彻底、也最“狠”的一招。退保就是跟保险公司解除合同，把钱全拿回来。但这里有个大坑：犹豫期后退保，退回来的不是你已经交的保费，而是保单的现金价值。在保单前期，现金价值往往远低于已交保费。这时候退保，亏损是大概率事件。除非你真的确定这份保险不适合你了，或者急需这笔钱救命，否则不建议轻易退保。
所以，怎么选？看你的需求。如果是长期规划里的零星支出，减保最合适；如果是短期应急，保单贷款能救急；如果是彻底不想保了，或者前期实在交不起费了，再考虑退保。不管选哪种，动手之前，最好先把合同翻出来看看，或者直接去水滴保保险服务问问清楚，别稀里糊涂就把保单给“动”坏了。