上周邻居王阿姨在家拖地，不小心滑了一跤，髋骨骨折，住院加上手术，前前后后花了小十万。你说这笔钱该不该花？当然该。但要是早有份保险，会不会轻松很多？
给爸妈配保险这事，很多人第一步就走错了——不是先看哪个产品好，而是先搞明白父母现在的身体状况能买什么。
意外险，这几乎是给老人买保险的“起步价”。老人骨头脆、反应慢，跌倒摔伤真的太常见了。意外险通常覆盖意外身故、伤残和医疗费用，有些产品还带住院津贴，保费相对较低，撬动的保障却很实在。说白了，这钱花出去心里踏实。
医疗险的逻辑就不太一样了。大家都觉得“有医保就够了”，但医保报销完的自费部分，有时候才是大头。百万医疗险听上去很美，保障额度高，但这里有个坑——它对投保年龄和健康状况要求很严格，不是你想买就能买的。高龄或者有慢性病的父母，很可能过不了健康告知这道关。要么被拒保，要么某些既往疾病被排除在外。所以与其赌能不能买上，不如先摸清父母的体检报告再说。
说到防癌险，有两种完全不同的东西。一种是确诊癌症直接赔钱的，给付型；另一种是报销癌症治疗费用的，报销型。名字听起来差不多，但拿钱的方式完全不同，买之前一定要看清楚自己签的是哪种合同。防癌险的好处是健康告知相对宽松，毕竟只保癌症这一种大病，保费也比动辄大几千的重疾险便宜不少。
惠民保这东西挺有意思的。它是政府指导设计的城市定制型商业医疗险，参保门槛低得离谱——不限年龄、不限职业，带病也能投保（虽然赔付比例可能调低）。作为基本医保的补充，它能再兜一层底。但要注意，惠民保是有地域性的，每个城市的政策都不一样，你得查你们当地的具体条款。
另外再聊聊养老保险。如果父母本身社保交得不够，或者你想给他们多一层保障，商业养老险能提供稳定的现金流。不然大病风险挡住了，养老钱又成了问题。
说到底，给父母配保险没有标准答案，但有个基本原则：先兜住意外和疾病的大风险，再想其他。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。