心里有点“感冒”，想买份保险给自己兜底，结果发现健康告知里那行“精神疾病”特别扎眼。这时候很多人就犯嘀咕：我这情况，还能不能买？会不会被拒之门外？
其实，有抑郁症病史并不代表就被保险圈“拉黑”了，但确实比普通人要麻烦一些。保险公司怕的不是你心情不好，而是未来的复发风险和潜在的医疗支出。
能不能买，主要看这几点：
发病的严重程度是道坎。如果是轻度抑郁，已经治愈或者稳定了一段时间（比如一两年没吃药、没复查），很多重疾险和寿险是有机会标准体承保的，也就是按正常价格买。要是中度，可能就得加点钱（加费）才能买。如果是重度，或者有住院记录、自杀未遂史，那大概率会被延期或者干脆拒保。毕竟保险公司也要控制风险，这也能理解。
不同险种，态度大不一样：
重疾险：大部分重疾险是不保抑郁症本身的，因为它不属于合同约定的重大疾病。但你可以把它当作一个“入场券”，只要核保通过了，以后得了癌症、心梗这些大病，该赔还是赔。所以重点在于能不能通过健康告知。
医疗险：这个最严。因为医疗险是报销看病钱的，而精神类疾病的治疗费用往往不低且容易反复。绝大多数百万医疗险都会把“精神性疾病”列在免责条款里，也就是说，就算你买成功了，以后因为抑郁症住院花的钱，它也不报。有些产品甚至直接在健康告知阶段就把有精神病史的人拦在外面。
意外险：相对宽松，很多意外险没有健康告知，或者只问是否残疾。但要注意，如果因为抑郁症导致自伤、自杀，这属于免责范围，是不赔的。另外，部分严格的意外险也会询问精神疾病史，投保时得看清条款。
寿险：主要保身故。如果病情稳定，通常有机会承保。但如果涉及自杀，一般保单生效两年内是自免的，两年后虽然可能赔付，但核保时会非常谨慎。
投保时的小建议：
别藏着掖着。健康告知问到了，就必须如实说。现在医疗数据联网很发达，隐瞒病史就算当时买进去了，将来理赔时查出来，不仅赔不了，保费可能都不退，得不偿失。我寻思了一下，诚实才是最大的保障。
如果不确定自己的情况属于哪一类，可以试试智能核保，或者找专业的人工核保顾问问问。有时候，这家不行，换一家产品或者走人工通道，说不定就有转机。我们水滴保也有相关的保险服务，可以帮你看看不同产品的核保尺度。
最后想说，保险是锦上添花，不是雪中送炭的救命稻草。如果正在经历情绪的低谷，先好好治病，照顾好自己，等状态稳定了，再来配置保障也不迟。