突然想问自己一个问题：如果家庭收入的主要来源断了，接下来会发生什么？

房贷还有二十几年要还，孩子教育要花钱，父母养老要操心，日常开销也不能停。这些压力不会因为家里的“顶梁柱”不在了而消失。

这恰恰是寿险存在的意义——它不是什么复杂的理财产品，核心功能非常直接：当被保险人发生身故或全残时，给家人一笔钱，让家庭财务不至于瞬间崩塌。

市场上的寿险主要分两类：定期寿险和终身寿险。

定期寿险的保障期限是固定的，比如保到60岁、70岁，或者保20年、30年。合同到期人还在，保障结束，通常保费也不返还。正因为这样，它用很少的钱就能买到很高的保额，杠杆率很高。适合家庭经济责任最重的阶段——比如孩子还小、房贷还没还完、父母还需要赡养的时候。

终身寿险呢，保障一辈子。人终有一死，所以这笔钱迟早会赔到家人手里。因为具有储蓄性质，现金价值会随时间积累，保费自然也高出一大截。增额终身寿险这类产品，现金价值增长明显，常被用于财富传承或者长期资产规划。

没有绝对的好坏之分，只有合不合适。预算有限、主要想防范家庭收入中断风险的，定期寿险通常是更务实的选择。预算充足、考虑资产传承或者强制储蓄的，终身寿险才更有用武之地。

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