很多人手里有社保，觉得看病能报销一部分就万事大吉了。但真到了医院结算窗口，看着账单上那一长串“个人自付”和“自费”，心里多少会有点打鼓。

这时候，补充医疗保险的作用就显出来了。它不是要替代基本医保，而是像个“补丁”，专门去补那些基本医保顾不上的地方。

基本医保虽然覆盖面广，但它有起付线，也有封顶线，中间还分甲类、乙类、丙类药。起付线以下的钱得自己掏，超过封顶线的也得自己扛，至于那些不在目录里的进口药、特效药，基本医保通常是不认的。这些剩下的窟窿，就是补充医疗保险要填的。

具体来说，它能帮咱们解决这么几类问题：

一是起付线和共付段。有些补充医疗险能把门诊或住院的起付线给报了，或者在医保报销完剩下的那部分里，再按比例报一次。这样一来，个人实际掏的钱就少多了。

二是自费项目。这是大头。很多效果好但价格贵的药、先进的检查手段，往往不在基本医保目录里。好的补充医疗保险能覆盖这部分费用，让你治病时不用太纠结“这药贵不贵”，而是更多考虑“这药对不对症”。

还有些产品会附带一些健康管理服务，比如在线问诊、体检预约之类的。虽说是锦上添花，但在平时小病小痛或者需要咨询的时候，确实能省不少跑腿排队的麻烦。

不过得提醒一句，补充医疗保险种类繁多，有的是单位给的福利，有的是自己买的商业险。它们的报销规则、免赔额、赔付比例都不一样。在入手之前，最好仔细看看条款，特别是“免责条款”和“报销范围”，别等到用的时候才发现这也不报那也不报。

如果你对自己目前的医疗保障心里没底，或者想看看还有哪些缺口可以补，不妨去水滴保保险攻略里多了解一些基础知识，做到心中有数。