选重疾险时，保障期限确实是个让人纠结的点。有人觉得保到70岁够了，毕竟那时候孩子也独立了，房贷也还完了；也有人坚持要保终身，怕老了生病没人管。其实这两种想法都没错，关键看你兜里有多少钱，以及你最担心哪个阶段的风险。
咱们先说保定期的，比如保到60岁或70岁。这种方案最大的好处就是便宜。同样的保额，保定期比保终身能省下不少保费，有时候甚至能省下一半。对于刚工作不久、手头紧，或者需要把大部分收入用来还房贷、养孩子的年轻人来说，用较低的保费撬动较高的保额，是很务实的选择。毕竟在家庭经济支柱阶段，一旦倒下，对家庭的打击是最大的。
但定期也有个明显的短板：保障会到期。如果到了70岁还没出险，合同就结束了。而恰恰是70岁以后，身体机能下降，重疾的发生率其实是飙升的。这时候如果想再买，不仅价格贵得离谱，还可能因为身体各种小毛病被拒保。这就好比你在最需要伞的时候，发现伞过期了。
所以，保终身的优势就在于“稳”。只要按时交钱，保障就一直在，不用担心年纪大了被保险公司“踢出局”。这对于希望获得长期安全感、或者家族有长寿基因且担心老年医疗支出的人来说，吸引力很大。不过，代价就是保费高。如果为了追求终身保障而大幅压缩保额，导致真正出事时赔的钱不够用，那就本末倒置了。
我寻思了一下，其实没必要非黑即白。如果预算实在有限，可以先选保到70岁的定期，把保额做足，确保当下的抗风险能力。等以后收入增加了，再加保一份终身重疾，或者通过水滴保保险攻略看看有没有适合补充的产品。如果预算充足，直接上终身当然更省心，但也要记得，保额才是重疾险的灵魂，别为了期限牺牲了额度。
说到底，保险是为人服务的，不是给保险公司交作业的。根据自己的经济状况和家庭责任期来定，才是最靠谱的。如果你对自己的身体状况或者家庭财务规划拿不准，也可以去水滴保官网首页多对比几款产品，看看哪种组合更适合你现在的状态。