很多人问个人养老金到底能省多少税，其实这事儿跟你的收入档位直接挂钩。咱们按每年顶格存入1.2万元来算，不同税率档位的“净到手”优惠差别还挺大。

如果你适用的个税税率是10%，存的时候能省下1200元的税，等到以后领取时再按3%交360元，里外里净省大概840元。要是到了20%的档位，存时省2400元，领取交360元，净省约2040元。对于税率在30%甚至45%的高收入人群来说，这个节税效果就更明显了，顶格人群存一次能净省5000多块。

除了抵税，这笔钱在账户里也不是干放着。你可以拿它去买专属的养老储蓄、养老目标基金，或者商业养老保险。要是你性格比较稳，不想跟着市场波动提心吊胆，选那种有保底收益再加浮动收益的专属商业养老保险可能更对胃口。

不过有个事儿得提前说清楚，这钱虽然姓“养”，但流动性确实差点意思。原则上得等到退休、完全丧失劳动能力或者出国定居这些情况才能取出来。所以千万别把近期要用的钱，比如下个月打算买车、家里等着装修，或者孩子马上要交的学费存进去。毕竟为了省点税，把应急的钱锁死好几年，到时候急用钱取不出来就麻烦了。具体以当地政策和保险合同为准。