职场人有个常见误区——觉得公司买了团体意外险，自己就算“裸奔”也不怕了。说实话，这想法有点天真。
团意险确实香。保费不用自己掏腰包，保障还覆盖意外伤害身故、残疾和医疗，听起来挺全乎。但问题在于，这玩意儿本质上是一种员工福利，单位买的自然归单位管。一旦离职、换工作，或者合同到期，这层保护膜说没就没了。更扎心的是，团体险的保障额度往往是“基础款”，真碰上大事，那点钱可能只是杯水车薪。
个人意外险就不一样了，主动权在自己手里。你可以盯着工作场景选——经常出差就加重交通意外的比重，坐办公室就关注猝死保障。出差党可以考虑综合意外险加码医疗额度，老人和小孩则可以侧重意外医疗部分。保费丰俭由人，几十块到几百块都能找到合适的产品。
至于大伙儿关心的理赔问题，这里得打个假：不存在“团体险理赔松、个人险理赔严”这种说法。不管是哪类意外险，保险公司都得严格按照合同条款来赔。赔付比例、免赔额、社保内外用药范围，这些统统写在条款里，谁也别想搞特殊化。所以与其纠结哪种险“赔得多”，不如买之前把条款看清楚。
那到底怎么选？我的建议是别非此即彼。有团意险的，先摸清自己的保障盲区——保额够不够用、哪些情况不赔、离职后怎么办。搞明白这些，再判断要不要用个人意外险查漏补缺。预算允许的话，给自己多叠一层保护总没坏处。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。