工资条上每个月都会被扣掉一笔养老金，但具体怎么算的、单位出了多少、这钱最后去哪儿了，估计很多人没细想过。今天把这个问题说透。

职工养老保险这块，缴费由单位和职工共同完成。个人缴的是工资的8%，这部分会直接进入你的个人账户，说白了就是存起来以后给你发养老金。单位缴的比例高一些，按政策目前全国统一标准是16%，这笔钱进的是统筹账户，用来支付现在退休人员的养老金——你现在缴的，其实是在养“上一代人”。

这里有个关键点：缴费基数不是你的实际工资。它有个上限，常见算法是当地上年度全省全口径城镇单位就业人员月平均工资的3倍；还有个下限，通常是最低工资标准或省平工资的某个比例。这个上限下限每年都会随着社平工资调整而变，比如深圳2024年的基数下限就调到了3523元，比前几年高出一大截。所以你要是看到网上有人贴的“绝对数字”，先别急着当真，查一下当地今年的最新通告更靠谱。

居民养老保险又是另一套逻辑。它主要面向没参加职工养老的人群，16岁以上、没被职工养老覆盖的城乡居民可以参保。这个按年缴费，不是按月。缴费档次由地方政府设定，通常从低到高有好几档，你可以根据自己的经济情况选——多缴就多得，缴的时间长以后领的也更多。每年缴的钱会存进你个人的账户，退休后按月发放。

说白了，职工养老靠单位和个人一起扛，居民养老则是多缴多得、长缴多得。关键是不管哪种，具体比例和基数都以当地社保局或税务局当年官方通告为准，别被过时的帖子带偏了。