见过太多人买完保险就后悔的——不是买错了，是买反了。
我跟你说个真实的：你去问问周围买了教育金或分红险的朋友，有几个能说清楚自己家还有没有医疗险和重疾险？十有八九是教育金买了，医疗险还没着落。这不怪他们，怪保险销售太会讲故事了，什么“强制储蓄”“复利增值”，一听就心动，一冲动就下单。回头想想，保障型保险还没配呢。
买保险其实有个不能乱的顺序，今天把它说透。
医疗险、意外险、重疾险，这些是用来兜底的——万一生病或者出意外，它们能直接给你一笔钱或者报销医疗费，不至于让家庭积蓄一夜清零。养老保险、教育金这类，属于锦上添花，优先级要往后放。你想啊，重大疾病来了，教育金能马上变现吗？显然不能。先把后顾之忧解决了，再想存钱的事。
很多家庭的第一份保险是给孩子买的，觉得孩子小、抵抗力差，得重点保护。这想法没错，但逻辑有问题——孩子生病了，大人还能去赚钱；大人倒下了，孩子怎么办？家庭经济支柱的保障才是最重要的，顶梁柱稳了，整个家才稳。给孩子买保险的前提，是大人的保障已经到位。
还有一个容易踩的坑：保额太低。起不到风险转移的作用；但保额太高，又可能超出预算。怎么平衡？建议先想清楚如果真的发生风险，需要多少钱才能度过难关——比如一场大病可能需要的治疗费、康复费、收入损失，加起来大概多少，然后再倒推需要多少保额。保费支出一般控制在家庭年收入的10%-15%左右比较合理，别让保险费变成新的负担。
说了这么多，其实核心就一句话：先保住能赚钱的人，再保住赚来的钱。每个人的家庭情况不一样，收入不同、身体状况不同、预算不同，具体怎么搭配产品、选多少保额、需要不需要健康告知，都要结合实际情况来判断，没有放之四海皆准的万能方案。
如果你想进一步了解不同险种的作用和挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。