经常有朋友问我，市面上保险那么多，到底该先买哪个？
其实，如果把家庭保障比作盖房子，那寿险、意外险、医疗险和重疾险就是四根不同的柱子，缺了哪一根，房子可能都不稳。
咱们先说最基础的医疗险。它的作用很单纯，就是帮你报销在医院里产生的合理医疗费用。不管是生病还是意外受伤住院，只要符合合同约定，保险公司会报销符合合同约定的、合理且必需的医疗费用，通常设有免赔额和报销比例限制。大家平时交的医保也属于医疗险的一种，但它有报销上限和目录限制，所以很多人会额外配置商业百万医疗险来兜底大额开支。
但光有医疗险够吗？不一定。因为生大病期间，你可能没法工作，收入断了，但房贷、孩子学费还得交。这时候重疾险就派上用场了。它不是用来报销医药费的，而是当你罹患合同约定的重大疾病，并符合合同约定的赔付条件（如确诊、实施特定手术或达到特定疾病状态）时，直接给你一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来康复营养，也可以弥补收入损失。所以说，医疗险管“治病”，重疾险管“养病”和“生活”。
再来说说意外险。生活中总有些磕磕碰碰，或者更严重的突发状况。意外险主要保障因“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”原因导致的身故或伤残。除了赔钱，很多意外险还包含意外医疗责任，比如走路摔骨折了去门诊处理，也能报销。它的杠杆通常很高，几百块就能买到不错的保障。
最后是寿险。这个险种有点特殊，因为它保的是“身故”或“全残”。听起来挺沉重，但它其实是留给家人的爱。如果家庭经济支柱不幸离世，寿险赔下来的钱可以帮家人还房贷、维持生活。定期寿险性价比高，适合背负房贷车贷、上有老下有小的成年人；终身寿险则更多涉及财富传承。
这四个险种各有各的用处，互相补充。配置的时候，建议先看看自己最担心什么风险，再结合预算慢慢补齐。如果想了解更多具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的干货。