说实话，预算有限的人买增额终身寿险，特别容易踩两个坑：一是把增额寿当成存款或理财，二是压根没想清楚自己短期内会不会用到这笔钱。

先泼盆冷水——增额寿的收益你看的是现金价值增长，不是那个让人心动的“年化收益率”。保额增长率和实际收益是两码事，合同里那张现金价值表才是你以后能拿回多少钱的关键依据。自2024年9月起，新备案的普通型人身险预定利率上限调整到了2.5%，这个背景也要心里有数。

还有个问题比收益更重要：短期内你会不会需要一大笔钱？增额寿是长期规划的工具，早期退保损失不小，甚至可能出现现金价值还没超过已交保费的情况。如果你三五年内可能要买房、创业或者有其他大额支出，这类产品可能就不太适合你。

那预算有限的人该怎么办？定期寿险和消费型重疾险了解一下——保费门槛低，保障杠杆高，先把基础保障做扎实，等收入上来了再加保也不迟。当然，买任何保险之前，财务状况和保障需求都得先捋清楚，合同条款逐字看，保障范围和免责条款一个都不能漏。

增额寿有它适合的人群，但关键是想明白自己的情况。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。